خطط تكميلية Medicare هي خطط تأمين خاصة مصممة لسد بعض الثغرات في تغطية Medicare. لهذا السبب ، يطلق الناس أيضًا على هذه السياسات اسم Medigap. يغطي التأمين التكميلي لبرنامج Medicare أشياء مثل الخصومات والمدفوعات المشتركة.
إذا كنت تستخدم الخدمات الطبية عندما يكون لديك تأمين تكميلي من Medicare ، فإن Medicare تدفع حصتها أولاً ، ثم ستدفع خطة Medicare التكميلية أي تكاليف مغطاة متبقية.
هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار خطة مكملات Medicare. تابع القراءة للحصول على نصائح حول تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى خطة Medigap ومقارنة الخيارات.
تغطية خطة تكميلية Medicare
تتوفر 10 خطط تأمين تكميلية من Medicare. ومع ذلك ، لم تعد بعض الخطط متاحة للمسجلين الجدد. تستخدم Medicare الأحرف الكبيرة للإشارة إلى هذه الخطط ، لكنها لا تتعلق بأجزاء Medicare.
على سبيل المثال ، يعد الجزء أ من برنامج Medicare نوعًا مختلفًا من التغطية عن خطة Medigap أ. من السهل الخلط بينك وبين مقارنة الأجزاء والخطط. تتضمن خطط Medigap العشر الخطط A و B و C و D و F و G و K و L و M و N.
تم توحيد خطط مكملات Medicare في معظم الولايات. هذا يعني أن الوثيقة التي تشتريها يجب أن تقدم نفس المزايا بغض النظر عن شركة التأمين التي تشتريها منها.
الاستثناءات هي سياسات Medigap في ماساتشوستس ومينيسوتا وويسكونسن. قد يكون لهذه الخطط مزايا موحدة مختلفة بناءً على المتطلبات القانونية في تلك الولاية.
إذا كانت شركة التأمين تبيع خطة تكميلية لبرنامج Medicare ، فيجب عليها تقديم خطة Medigap A على الأقل بالإضافة إلى الخطة C أو الخطة F. ومع ذلك ، لا تطلب الحكومة أن تقدم شركة التأمين كل خطة.
لا يمكن لشركة التأمين أن تبيع لك أو لأحبائك خطة تأمين تكميلية من برنامج Medicare إذا كان لديك بالفعل تغطية من خلال Medicaid أو Medicare Advantage. أيضًا ، الخطط التكميلية لبرنامج Medicare لا تغطي سوى شخص واحد - وليس زوجين.
تغطية قسط الجزء ب
إذا أصبحت مؤهلاً في 1 يناير 2020 أو بعده ، فلن تتمكن من شراء خطة تغطي قسط الجزء ب. وتشمل هذه الخطة Medigap C و Plan F.
ومع ذلك ، إذا كان لديك بالفعل إحدى هذه الخطط ، فيمكنك الاحتفاظ بها. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare قبل 1 يناير 2020 ، فقد تتمكن من شراء الخطة C أو الخطة F أيضًا.
مخطط مقارنة خطة ملحق خطة Medicare
تغطي كل خطة من خطط Medigap بعض تكاليفك للجزء أ ، بما في ذلك التأمين المشترك وتكاليف المستشفى الممتدة والتأمين المشترك لرعاية المسنين أو المدفوعات المشتركة.
تغطي جميع خطط Medigap أيضًا بعض تكاليف الجزء ب ، مثل التأمين المشترك أو المدفوعات المشتركة ، والخصم ، ومكاييل الدم الثلاثة الأولى إذا كنت بحاجة إلى نقل الدم.
يقارن الرسم البياني أدناه التغطية مع كل نوع من خطط Medigap:
أ
ب
ج
د
F
جي
ك
إل
م
ن
للخصم
للخصم
للخصم
للخصم
رسوم زائدة
الشحن الزائد
حد
حد
التمريض
منشأة
التأمين
التمريض
منشأة
رعاية
التأمين المشترك
تكلفة خطة مكملات Medicare
على الرغم من أن الخطط التكميلية لبرنامج Medicare قياسية من حيث المزايا التي تقدمها ، إلا أنها يمكن أن تختلف في السعر بناءً على شركة التأمين التي تبيعها.
يشبه الأمر التسوق في التخفيضات: في بعض الأحيان ، تكلف الخطة التي تريدها أقل في أحد المتاجر وأكثر في متجر آخر ، ولكنها نفس المنتج.
عادة ما تقوم شركات التأمين بتسعير وثائق Medigap بإحدى الطرق الثلاث:
- تم تصنيف المجتمع. يدفع معظم الناس نفس المبلغ ، بغض النظر عن العمر أو الجنس. هذا يعني أنه في حالة ارتفاع قسط التأمين على الشخص ، فإن قرار زيادته يرتبط بالاقتصاد أكثر من ارتباطه بصحة الشخص.
- تم تصنيف عمر الإصدار. هذا القسط مرتبط بعمر الشخص عند شرائه. كقاعدة عامة ، يدفع الشباب أقل ويدفع كبار السن أكثر. قد تزيد علاوة الشخص مع تقدمه في السن بسبب التضخم ، ولكن ليس بسبب تقدمه في السن.
- تم تصنيف العمر المحقق. هذه الأقساط أقل بالنسبة للشباب وترتفع مع تقدم الشخص في السن. قد تكون أقل تكلفة عندما يشتريها الشخص أولاً ، ولكنها قد تصبح الأغلى ثمناً مع تقدمهم في السن.
في بعض الأحيان ، تقدم شركات التأمين خصومات لاعتبارات معينة. يتضمن هذا خصومات للأشخاص الذين لا يدخنون ، والنساء (اللواتي يميلون إلى انخفاض تكاليف الرعاية الصحية) ، وإذا كان الشخص يدفع مقدمًا على أساس سنوي.
فوائد اختيار خطة Medigap
- يمكن أن تساعد خطط التأمين التكميلية الخاصة بـ Medicare في تغطية التكاليف مثل الخصومات والتأمين المشترك والمدفوعات المشتركة.
- يمكن لبعض خطط Medigap القضاء فعليًا على التكاليف التي يتحملها الشخص من الجيب.
- إذا قمت بالتسجيل في فترة التسجيل المفتوحة بعد أن تبلغ من العمر 65 عامًا ، فلا يمكن لشركات التأمين استبعادك بناءً على الظروف الصحية.
- ستغطي خطط Medigap 80 بالمائة من خدمات الرعاية الصحية الطارئة عندما تسافر خارج الولايات المتحدة.
- العديد من خيارات الخطط المختلفة للاختيار من بينها لتناسب احتياجات الرعاية الصحية الفردية الخاصة بك.
عيوب اختيار خطة Medigap
- في حين أن سياسة Medigap يمكن أن تساعد في تغطية بعض تكاليف Medicare الخاصة بك ، إلا أنها لا تغطي الأدوية الموصوفة أو الرؤية أو الأسنان أو السمع أو أي امتيازات صحية أخرى ، مثل عضويات اللياقة البدنية أو النقل.
- لتلقي تغطية للخدمات الطبية المذكورة أعلاه ، ستحتاج إلى إضافة سياسة Medicare Part D أو اختيار خطة Medicare Advantage (Part C).
- تفرض سياسات Medigap المصنفة حسب العمر أقساطًا أعلى مع تقدمك في العمر.
- لا تقدم جميع الخطط تغطية لمنشأة التمريض الماهرة أو رعاية المسنين ، لذا تحقق من مزايا خطتك إذا كنت قد تحتاج إلى هذه الخدمات.
Medigap مقابل Medicare Advantage
ميزة Medicare (الجزء ج) عبارة عن خطة تأمين مجمعة. يتضمن الجزء أ والجزء ب ، وكذلك الجزء د في معظم الحالات.
قد تكون خطط Medicare Advantage أقل تكلفة من خطط Medicare الأصلية لبعض الأشخاص. قد تقدم خطط Medicare Advantage أيضًا مزايا إضافية ، مثل تغطية الأسنان أو السمع أو الرؤية.
فيما يلي نظرة سريعة على ما يجب أن تعرفه عن Medicare Advantage و Medigap:
- تتضمن كلا الخطتين تغطية تكاليف الجزء أ من برنامج ميديكير (تغطية المستشفى) والجزء ب (التأمين الطبي).
- تتضمن معظم خطط Medicare Advantage الجزء د (تغطية الأدوية التي تستلزم وصفة طبية). لا تستطيع Medigap تغطية تكاليف الأدوية الموصوفة.
- إذا كان لديك برنامج Medicare Advantage ، فلا يمكنك شراء خطة Medigap. فقط الأشخاص الذين لديهم برنامج Medicare الأصلي مؤهلون لهذه الخطط.
غالبًا ما يرجع القرار إلى الاحتياجات الصحية الفردية ومقدار تكاليف كل خطة. قد تكون الخطط التكميلية لبرنامج Medicare أكثر تكلفة من Medicare Advantage ، ولكنها قد تدفع أيضًا مقابل المزيد من الخصومات وتكاليف التأمين.
قد تحتاج إلى البحث عن الخطط المتاحة لك أو لأحبائك للمساعدة في اتخاذ الخيار الأفضل.
هل أنا مؤهل للحصول على خطة مكملات Medicare؟
أنت مؤهل للتسجيل في خطة مكملات Medicare خلال فترة التسجيل الأولية في Medigap. هذه الفترة الزمنية هي 3 أشهر قبل أن تبلغ 65 عامًا والاشتراك في الجزء ب ، حتى 3 أشهر بعد عيد ميلادك. خلال هذا الوقت ، لديك حق مضمون في شراء خطة تكميلية لبرنامج Medicare.
إذا بقيت مسجلاً ودفعت قسطك ، فلا يمكن لشركة التأمين إلغاء الخطة. ومع ذلك ، إذا كان لديك بالفعل برنامج Medicare ، فيمكن لشركة التأمين رفض بيع بوليصة تكميلية Medicare بناءً على صحتك.
كيف أسجل؟
قد يستغرق شراء خطة تكميلية من برنامج Medicare وقتًا وجهدًا ، لكنها تستحق ذلك. هذا لأن معظم الناس يحتفظون بسياسات Medigap لبقية حياتهم.
يمكن أن يساعد البدء بالسياسة التي تناسب احتياجاتك أو احتياجات أحبائك على توفير الإحباط وغالبًا المال في وقت لاحق.
فيما يلي الخطوات الأساسية لشراء سياسة Medigap:
- قم بتقييم الفوائد الأكثر أهمية بالنسبة لك. هل أنت على استعداد لدفع جزء من المبلغ المقتطع ، أم أنك بحاجة إلى تغطية كاملة للخصم؟ هل تتوقع أنك بحاجة إلى رعاية طبية في بلد أجنبي أم لا؟ (هذا مفيد إذا كنت تسافر كثيرًا.) انظر إلى مخطط Medigap لتحديد الخطط التي تقدم لك أفضل الفوائد لحياتك وأموالك وصحتك.
- ابحث عن الشركات التي تقدم خططًا تكميلية لبرنامج Medicare باستخدام أداة البحث عن خطة Medigap من Medicare. يقدم هذا الموقع معلومات عن السياسات وتغطيتها بالإضافة إلى شركات التأمين في منطقتك التي تبيع البوالص.
- اتصل على 800-MEDICARE (800-633-4227) إذا لم يكن لديك اتصال بالإنترنت. يمكن للممثلين الذين يعملون في هذا المركز المساعدة في توفير المعلومات التي تحتاجها.
- اتصل بشركات التأمين التي تقدم وثائق التأمين في منطقتك. بينما يستغرق الأمر بعض الوقت ، لا تتصل بشركة واحدة فقط. يمكن أن تختلف الأسعار حسب الشركة ، لذلك من الأفضل المقارنة. لكن التكلفة ليست كل شيء. يمكن أن تساعدك إدارة وخدمات التأمين في ولايتك مثل weissratings.com في معرفة ما إذا كان لدى الشركة الكثير من الشكاوى ضدها.
- اعلم أن شركة التأمين يجب ألا تضغط عليك لشراء بوليصة التأمين. يجب عليهم أيضًا ألا يزعموا أنهم يعملون لدى Medicare أو يدّعوا أن سياستهم هي جزء من Medicare. سياسات Medigap هي تأمين خاص وليست حكومية.
- اختر خطة. بمجرد إلقاء نظرة على جميع المعلومات ، يمكنك تحديد السياسة والتقدم بطلب للحصول عليها.
قد يكون من الصعب التنقل في خطط مكملات Medicare. إذا كان لديك سؤال محدد ، يمكنك الاتصال ببرنامج المساعدة للتأمين الصحي الحكومي (SHIP). هذه وكالات حكومية تمولها الحكومة الفيدرالية وتقدم استشارات مجانية للأشخاص الذين لديهم أسئلة حول خطط الرعاية الطبية والتكميلية.
نصائح لمساعدة أحبائك على التسجيلإذا كنت تساعد أحد أفراد أسرتك في التسجيل في برنامج Medicare ، ففكر في النصائح التالية:
- تأكد من تسجيلهم في الفترة الزمنية المخصصة. وإلا ، فقد يواجهون تكاليف وعقوبات أكبر للتسجيل في وقت متأخر.
- اسأل عن كيفية تسعير شركة التأمين لسياساتها ، مثل "عمر الإصدار" أو "بلوغ السن". يمكن أن يساعدك هذا في توقع كيف يمكن أن تزيد سياسة الشخص المقرب لك في السعر.
- اسأل عن مقدار زيادة تكاليف السياسة أو السياسات التي تقيمها عن كثب خلال السنوات القليلة الماضية. يمكن أن يساعدك ذلك في تقييم ما إذا كان لدى من تحب ما يكفي من الأموال لتغطية التكاليف.
- تأكد من أن محبوبك لديه طريقة مضمونة لدفع ثمن البوليصة. يتم دفع بعض السياسات بشيك شهري ، بينما تتم صياغة البعض الآخر من حساب مصرفي.
الوجبات الجاهزة
يمكن أن تكون سياسات التأمين التكميلية الخاصة بـ Medicare وسيلة لتقليل الخوف من الأمور غير المتوقعة ، من حيث تكاليف الرعاية الصحية. يمكنهم المساعدة في دفع التكاليف من الجيب والتي قد لا يغطيها Medicare.
يمكن أن يساعدك استخدام موارد الولاية المجانية ، مثل قسم التأمين في ولايتك ، أو أحد أفراد أسرتك في اتخاذ القرار الأفضل بشأن التغطية.
تم تحديث هذه المقالة في 20 نوفمبر 2020 ، لتعكس معلومات الرعاية الطبية لعام 2021.
