- برنامج Medicare هو برنامج فيدرالي يساعدك على دفع تكاليف الرعاية الصحية بمجرد بلوغك سن 65 عامًا أو إذا كنت تعاني من حالات صحية معينة.
- لا يتعين عليك التسجيل عندما تبلغ 65 عامًا إذا واصلت العمل أو لديك تغطية أخرى.
- قد يوفر لك التسجيل في وقت متأخر أو عدم الاشتراك على الإطلاق نقودًا على الأقساط الشهرية ولكن قد يكلفك المزيد من الغرامات لاحقًا.
- يمكن أن يساعدك التخطيط قبل التقاعد على تجنب دفع مبالغ زائدة للتغطية الصحية أثناء التقاعد.
ميديكير هو برنامج تأمين صحي عام تكون مؤهلاً له عندما تبلغ من العمر 65 عامًا. قد يكون هذا سن التقاعد لبعض الناس ، لكن البعض الآخر يختار الاستمرار في العمل لأسباب عديدة ، مالية وشخصية.
بشكل عام ، تدفع مقابل ضرائب Medicare خلال سنوات عملك وتتحمل الحكومة الفيدرالية جزءًا من التكاليف. لكن بعض أجزاء البرنامج لا تزال مصحوبة برسوم شهرية وتكاليف أخرى من الجيب.
استمر في القراءة للحصول على مساعدة في تحديد موعد التسجيل في برنامج Medicare. سنراجع أيضًا كيف يمكن أن يتغير ذلك إذا اخترت الاستمرار في العمل ، وما سيكلفه ، وكيفية تجنب العقوبات إذا أخرت التسجيل.
كيف يعمل الميديكير بعد التقاعد؟
سن التقاعد ليس رقمًا ثابتًا. قد يكون لدى بعض الأشخاص خيار التقاعد مبكرًا ، بينما يحتاج الآخرون - أو يرغبون - في مواصلة العمل. كان متوسط سن التقاعد في الولايات المتحدة في عام 2016 يبلغ 65 عامًا للرجال و 63 عامًا للنساء.
بغض النظر عن الوقت الذي تخطط للتقاعد فيه ، فقد حدد برنامج Medicare سن 65 كنقطة انطلاق لمزاياك الصحية الفيدرالية. إن Medicare ليس إلزاميًا من الناحية الفنية ، ولكن قد تواجه تكاليف كبيرة إذا رفضت التسجيل. قد تواجه أيضًا تكاليف وعقوبات إضافية إذا قررت تأخير التسجيل.
إذا اخترت التقاعد مبكرًا ، فستكون بمفردك للتغطية الصحية ما لم تكن لديك مشكلات صحية معينة. بخلاف ذلك ، يُنصح بالاشتراك في برامج Medicare في الأشهر القليلة التي تسبق أو بعد عيد ميلادك الخامس والستين. هناك قواعد ومواعيد نهائية محددة لبرامج Medicare المختلفة ، والتي سيتم توضيحها لاحقًا في المقالة.
إذا واصلت العمل بعد سن 65 ، تنطبق قواعد مختلفة. كيف ومتى تقوم بالتسجيل سيعتمد على نوع التغطية التأمينية التي لديك من خلال صاحب العمل الخاص بك.
ماذا لو واصلت العمل؟
إذا قررت - أو احتجت - الاستمرار في العمل بعد بلوغك سن التقاعد ، فقد تختلف الخيارات المتاحة لك لكيفية ووقت التسجيل في برنامج Medicare.
إذا كانت لديك تغطية رعاية صحية من صاحب العمل ، فيمكنك الاستمرار في استخدام هذا التأمين الصحي. نظرًا لأنك تدفع ضرائب الجزء أ من برنامج Medicare طوال سنوات عملك ، فإن معظم الأشخاص لا يدفعون قسطًا شهريًا بمجرد أن تبدأ تغطيتهم.
عادة ما يتم تسجيلك تلقائيًا في الجزء أ عندما تبلغ 65 عامًا. إذا لم تكن كذلك ، فلن يكلفك الاشتراك شيئًا. إذا كان لديك تأمين الاستشفاء من خلال صاحب العمل ، فيمكن أن يكون برنامج Medicare بمثابة دافع ثانوي للتكاليف غير المغطاة بموجب خطة تأمين صاحب العمل.
الأجزاء الأخرى من برنامج Medicare لها فترات تسجيل محددة - وغرامات إذا لم تقم بالتسجيل خلال تلك التواريخ. إذا كان لديك خطة تأمين من خلال صاحب العمل لأنك ما زلت تعمل ، فقد تكون مؤهلاً للتسجيل متأخرًا بموجب فترة تسجيل خاصة وتجنب أي عقوبات.
ناقش خطط التقاعد الخاصة بك في وقت مبكر قبل تاريخ التقاعد الخاص بك مع مسؤول المزايا في مكان عملك من أجل تحديد أفضل موعد للتسجيل في برنامج Medicare. قد يقدمون لك أيضًا نصائح حول كيفية تجنب العقوبات أو تكاليف الأقساط الإضافية.
متى تسجل
عندما تختار التسجيل في برنامج Medicare يعتمد على عدة عوامل.
- إذا كنت قد تقاعدت بالفعل وتقترب من عيد ميلادك الخامس والستين ، فيجب أن تخطط للاشتراك في برنامج Medicare بمجرد أن تكون مؤهلاً لتجنب غرامات التسجيل المتأخرة.
- إذا كنت لا تزال تعمل ولديك تأمين من خلال صاحب العمل ، فلا يزال بإمكانك اختيار المشاركة في الجزء "أ" لأنه من المحتمل أنك لن تضطر إلى دفع قسط. ومع ذلك ، قد ترغب في الانتظار للتسجيل في برامج Medicare الأخرى التي قد تفرض عليك رسومًا وأقساط شهرية.
- الأشخاص الذين يستمرون في العمل ولديهم تأمين صحي من خلال صاحب العمل ، أو الذين لديهم زوج عمل لديه تغطية تأمين صحي ، عادة ما يكونون مؤهلين لفترات تسجيل خاصة ويمكنهم تجنب دفع غرامات التسجيل المتأخرة.
- حتى إذا كان لديك تأمين من خلال خطة صاحب العمل ، فقد لا تزال ترغب في التفكير في بدء تغطية Medicare لأنها يمكن أن تغطي التكاليف التي لم تدفعها خطتك الأساسية.
بمجرد انتهاء العمل أو التغطية التأمينية الخاصة بك (أو لزوجك / زوجتك) ، يكون لديك 8 أشهر للاشتراك في برنامج Medicare إذا كنت قد اخترت تأخير التسجيل.
لتجنب غرامات التسجيل المتأخرة ، قم فقط بتأخير التسجيل في Medicare إذا كنت مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة. إذا لم تكن مؤهلاً ، فستستمر عقوبة التسجيل المتأخر طوال مدة تغطية Medicare الخاصة بك.
إعداد الميزانية للرعاية الطبية بعد التقاعد
لا يدفع معظم الأشخاص قسطًا شهريًا للجزء أ ، ولكن لا يزال يتعين عليك التخطيط لدفع جزء من تكاليف رعاية المرضى الداخليين إذا تم إدخالك إلى المستشفى للحصول على الرعاية.
تأتي أجزاء Medicare الأخرى ، مثل الجزء B ، بتكاليف يمكن أن تتراكم. ستحتاج إلى دفع أقساط شهرية ، ومدفوعات مشتركة ، والتأمين المشترك ، والخصومات. في عام 2016 ، دفع متوسط عدد المنتسبين لبرنامج Medicare مبلغ 5460 دولارًا سنويًا لتغطية نفقات الرعاية الصحية ، وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation. من هذا المبلغ ، تم تخصيص 4519 دولارًا لأقساط التأمين وخدمات الرعاية الصحية.
يمكنك دفع أقساط التأمين وتكاليف Medicare الأخرى بعدة طرق. بينما يمكنك توفير الميزانية والادخار للرعاية الصحية طوال حياتك ، يمكن أن تساعدك البرامج الأخرى:
- الدفع مع الضمان الاجتماعي. يمكنك الحصول على أقساط Medicare الخاصة بك مباشرة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لبعض وسائل الحماية أن تمنع زيادة أقساط التأمين الخاصة بك من تجاوز زيادة تكلفة المعيشة من الضمان الاجتماعي. يُعرف هذا باسم توفير الحماية من الضرر ، ويمكن أن يوفر لك المال من عام إلى آخر على أقساط التأمين الخاصة بك.
- برامج التوفير Medicare. تستخدم برامج الولاية هذه دولارات Medicaid وغيرها من التمويلات لمساعدتك في دفع تكاليف Medicare الخاصة بك.
- مساعدة اضافية. يقدم برنامج المساعدة الإضافية مساعدة إضافية في الدفع مقابل الأدوية الموصوفة بموجب الجزء د.
- لا تؤخر تسجيلك.لتوفير أكبر قدر من المال على تكاليف Medicare الخاصة بك ، تأكد من أنك مؤهل لفترة تسجيل خاصة قبل تأخير التسجيل.
كيف يعمل برنامج Medicare مع الخطط الأخرى
إذا واصلت أنت أو زوجتك العمل ، أو لديك خطة تأمين صحي متقاعد أو ممول ذاتيًا ، فيمكنك استخدام هذا جنبًا إلى جنب مع مزايا Medicare الخاصة بك. ستوضح خطة مجموعتك و Medicare من هو الدافع الأساسي والدافع الثانوي. قد تختلف قواعد التغطية بناءً على الترتيب الذي قام به الدافع وحدود خطتك الفردية.
إذا كان لديك خطة تأمين قائمة على صاحب العمل وكنت مسجلاً أيضًا في برنامج Medicare ، فعادة ما يكون مزود التأمين الخاص أو الجماعي هو الدافع الأساسي. يصبح برنامج Medicare بعد ذلك هو الدافع الثانوي ، ويغطي التكاليف التي لا تدفعها الخطة الأخرى. ولكن لمجرد حصولك على Medicare كدافع ثانوي لا يعني تلقائيًا أنه سيغطي جميع تكاليف الرعاية الصحية المتبقية.
إذا كنت متقاعدًا ولكن لديك تغطية من خلال خطة متقاعد من صاحب العمل السابق ، فعادة ما يكون برنامج Medicare هو الدافع الأساسي. سيدفع Medicare التكاليف المغطاة أولاً ، ثم ستدفع خطة المتقاعدين ما تغطيه.
برامج الرعاية الطبية بعد التقاعد
يمكن أن تساعد برامج Medicare في تغطية احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك خلال سنوات التقاعد. لا يُعد أي من هذه البرامج إلزاميًا ، ولكن الانسحاب يمكن أن يكون له عواقب وخيمة. وعلى الرغم من أنها خيار ، إلا أن التسجيل المتأخر قد يكلفك ذلك.
الجزء أ
الجزء أ هو جزء من برنامج Medicare يغطي تكاليف رعاية المرضى الداخليين والاستشفاء. كثير من الناس مؤهلون للجزء أ بدون قسط شهري ، لكن التكاليف الأخرى مثل المدفوعات المشتركة والخصومات لا تزال سارية.
عادةً ما يكون التسجيل في الجزء "أ" تلقائيًا ، ولكن في بعض الحالات ، قد تضطر إلى تسجيل نفسك. إذا كنت مؤهلاً ولم يتم تسجيلك تلقائيًا ، فإن الاشتراك في الجزء أ متأخرًا سيكلفك 10 بالمائة إضافية من قسطك الشهري لضعف عدد الأشهر التي أخرت فيها الاشتراك.
الجزء ب
هذا هو الجزء من Medicare الذي يدفع مقابل خدمات العيادات الخارجية مثل زيارات الطبيب. يجب أن يتم التسجيل الأولي لبرنامج Medicare Part B في الأشهر الثلاثة التي تسبق عيد ميلادك الخامس والستين أو بعده.
يمكنك تأجيل التسجيل إذا اخترت مواصلة العمل أو لديك تغطية أخرى ، وقد تتمكن من تجنب العقوبات إذا كنت مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة. هناك أيضًا تسجيل عام وفترات تسجيل مفتوحة لبرنامج Medicare Part B.
إذا قمت بالتسجيل متأخرًا في الجزء "ب" ولم تكن مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة ، فستتم زيادة قسطك بنسبة 10 بالمائة لكل 12 شهرًا لم يكن لديك فيها تغطية الجزء "ب". تتم إضافة هذه العقوبة إلى قسط الجزء ب الخاص بك طوال مدة تغطية الجزء ب من برنامج Medicare.
المواعيد النهائية الهامة لبرنامج Medicare
- التسجيل الأولي. يمكنك الحصول على برنامج Medicare عندما تقترب من عيد ميلادك الخامس والستين. التسجيل الأولي هو فترة السبعة أشهر التي تبدأ قبل 3 أشهر من بلوغك 65 عامًا وتنتهي بعد 3 أشهر. إذا كنت تعمل حاليًا ، فيمكنك الحصول على Medicare في غضون فترة 8 أشهر بعد التقاعد أو بعد الانسحاب من خطة التأمين الصحي الجماعي لصاحب العمل مع تجنب العقوبات. يمكنك أيضًا التسجيل في خطة Medigap في أي وقت خلال فترة الستة أشهر التي تبدأ بعيد ميلادك الخامس والستين.
- التسجيل العام. بالنسبة لأولئك الذين فاتهم التسجيل الأولي ، لا يزال هناك متسع من الوقت للاشتراك في Medicare من 1 كانون الثاني (يناير) حتى 31 آذار (مارس) من كل عام. ولكن قد يتم محاسبتك على غرامة استمرار التسجيل المتأخر إذا اخترت هذا الخيار. خلال هذه الفترة ، يمكنك أيضًا تغيير أو إسقاط خطة Medicare الحالية أو إضافة خطة Medigap.
- فتح التسجيل. يمكنك تغيير خطتك الحالية في أي وقت من 15 أكتوبر حتى 7 ديسمبر سنويًا.
- التسجيل في الوظائف الإضافية لبرنامج Medicare. من 1 أبريل حتى 30 يونيو ، يمكنك إضافة تغطية الأدوية التي تصرف بوصفة طبية من الجزء د من برنامج Medicare إلى تغطية برنامج Medicare الحالية.
- التسجيل الخاص. إذا كان لديك حدث مؤهل ، بما في ذلك فقدان التغطية الصحية ، أو الانتقال إلى منطقة تغطية مختلفة ، أو الطلاق ، فقد تكون مؤهلاً للتسجيل في Medicare بدون عقوبة لمدة 8 أشهر بعد هذا الحدث.
الجزء ج (مزايا الرعاية الطبية)
برنامج Medicare Part C هو منتج تأمين خاص يجمع بين جميع عناصر الجزأين A و B ، بالإضافة إلى برامج اختيارية أخرى مثل الجزء D. نظرًا لأن هذا منتج اختياري ، فلا توجد عقوبة أو شرط للتسجيل المتأخر للاشتراك في الجزء C. العقوبات قد يتم تطبيق رسوم على التسجيل المتأخر في الجزأين أ أو ب بشكل فردي.
الجزء د
الجزء د من برنامج ميديكير هو ميزة العقاقير التي يصفها الميديكير. فترة التسجيل الأولية لبرنامج Medicare Part D هي نفسها للأجزاء الأخرى من برنامج Medicare.
هذا برنامج اختياري ، ولكن لا تزال هناك عقوبة إذا لم تقم بالتسجيل في غضون بضعة أشهر من عيد ميلادك الخامس والستين. هذه العقوبة هي 1 في المائة من متوسط تكلفة قسط الوصفة الشهرية ، مضروبة في عدد الأشهر التي لم تسجل فيها بعد أن أصبحت مؤهلاً لأول مرة. لا تختفي هذه العقوبة وتضاف إلى قسطك كل شهر طوال مدة تغطيتك.
مكمل ميدي كير (ميديجاب)
تعد خطط Medicare Supplement ، أو Medigap ، من منتجات التأمين الخاصة الاختيارية التي تساعد في دفع تكاليف Medicare التي عادة ما تدفعها من جيبك. هذه الخطط اختيارية ولا توجد عقوبات لعدم الاشتراك ؛ ومع ذلك ، ستحصل على أفضل سعر لهذه الخطط إذا قمت بالتسجيل خلال فترة التسجيل الأولية التي تمتد لمدة 6 أشهر بعد أن تبلغ من العمر 65 عامًا.
الوجبات الجاهزة
- تساعد الحكومة الفيدرالية في دعم تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك من خلال مجموعة متنوعة من برامج الرعاية الصحية بعد سن 65.
- إذا واصلت العمل ، يمكنك تأخير التسجيل في هذه البرامج أو دفع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك من خلال مجموعة من البرامج العامة والخاصة أو البرامج القائمة على صاحب العمل.
- حتى مع هذه البرامج ، قد تكون مسؤولاً عن حصة من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك.
- خطط مسبقًا للحصول على الرعاية الصحية في التقاعد لتجنب التكاليف المرتفعة أو غرامات التسجيل المتأخرة ، خاصةً عندما تنطبق على برامج Medicare.
